ಈ ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲದಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ರೂಪಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಈ ತಪ್ಪನ್ನು ಮಾಡ್ದೆ ಹೋದ್ರೆ ಮಾತ್ರ

ಯಾವುದೇ ತಂದೆ ತಾಯಿಗಳಿಗಾಗಲಿ ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯದ್ದೇ ಚಿಂತೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಮೇಲ್ವರ್ಗದ ಪೋಷಕರು ಹೇಗೋ ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ರೂಪಿಸುವಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒತ್ತು ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಪೋಷಕರು ಹಣದ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಕಷ್ಟ ಪಡುತ್ತಾರೆ, ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲ (Education loan) ವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಮೂಲಕ ಮಕ್ಕಳ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ರೂಪಿಸಬಹುದು. ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲ ಎಂದರೇನು? ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ? ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಯಾವ ಧಾಖಲೆಗಳು ಬೇಕು, ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲವನ್ನು ತೀರಿಸುವುದು ಹೇಗೆ? ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲವನ್ನು ತೀರಿಸದೆ ಹೋದಲ್ಲಿ ಆಗುವ ಪರಿಣಾಮಗಳೇನು? ಎಂಬುದನ್ನು ಮೊದಲಿಗೆ ತಿಳಿಯಿರಿ.

ಯಾವುದೇ ಇತರ ಸಾಲಗಳಂತೆ ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲ (Education loan) ವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಯೋಜನೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲಾಗುತ್ತದೆ . ಈ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ನೀವು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಿದ್ದರೆ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೇಲೆ ಭಾರಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅದು ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಯಿರಿ.

ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲ ಎಂದರೇನು?

ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲವು ಉನ್ನತ ಅಧ್ಯಯನಗಳಿಗೆ ಧನಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲದ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ. ಈ ಸಾಲವನ್ನು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ವಿದೇಶದಲ್ಲಿ ಎರಡೂ ಅಧ್ಯಯನಗಳಿಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಬೋಧನಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಪುಸ್ತಕಗಳು, ವಸತಿ, ಸಾರಿಗೆ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಲವು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲದ (Students loan) ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಶಗಳು ಇತರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಹೋಲುತ್ತವೆಯಾದರೂ, ಮರುಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಸ್ವಲ್ಪ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲದ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಕೋರ್ಸ್‌ನ ಅಂತ್ಯದಿಂದ 6-12 ತಿಂಗಳ ನಿಷೇಧವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದು ಅವರಿಗೆ ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಉದ್ಯೋಗವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಮರುಪಾವತಿ (Refund) ಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ಇತರ ಸಾಲದಂತೆಯೇ, ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಆರೋಗ್ಯದ ಮೇಲೆ ಗಂಭೀರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಿ. ಈ ಪರಿಣಾಮಗಳು ಏನಾಗಬಹುದು ಎಂದು ನೋಡೋಣ.

 ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 

ನೀವು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನೀವು EMI ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತನು ಅದನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ನೋಟಿಸ್ ನೀಡಬಹುದು. ನಿಗದಿತ ದಿನಾಂಕದೊಳಗೆ ನೀವು ಹಾಗೆ ಮಾಡಲು ವಿಫಲರಾದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಡೀಫಾಲ್ಟರ್ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ತಿಳಿಸಬಹುದು.

ಡಿಫಾಲ್ಟರ್ ಎಂದು ಘೋಷಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit score) ಮೇಲೆ ಗಂಭೀರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ತಾಜಾ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ EMI ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಇದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಗಂಭೀರ ಪರಿಣಾಮ

ನೀವು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲವನ್ನು(Education loan) ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನೀವು EMI ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತನು ಅದನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವಂತೆ  ನಿಮಗೆ ನೋಟಿಸ್ ನೀಡಬಹುದು. ನಿಗದಿತ ದಿನಾಂಕದೊಳಗೆ ನೀವು ಹಾಗೆ ಮಾಡಲು ವಿಫಲರಾದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಡೀಫಾಲ್ಟರ್ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ತಿಳಿಸಬಹುದು. ಡಿಫಾಲ್ಟರ್ ಎಂದು ಘೋಷಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಗಂಭೀರ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೊಸ  ಸಾಲಗಳನ್ನು (New loans) ಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ EMI ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಇದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಗ್ಯಾರಂಟಿ  ಅಂದರೆ ಜಾಮೀನುದಾರರು ಸಹ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಹೆಚ್ಚು ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರಬೇಕು. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಪಾವತಿಯನ್ನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ, ಬಾಕಿ ಇರುವ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಜಾಮೀನುದಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುತ್ತದೆ. ಜಾಮೀನುದಾರರು ಸಹ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲರಾದರೆ, ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾದ ಎರಡೂ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಸಾಲ ವಸೂಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿರುವುದು ಜಾಮೀನುದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಅವರು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ತಡೆಯಬಹುದು.

ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವಿದೆಯೇ?

ನೀವು ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ, ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80E ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ನೀವು ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ ವರ್ಷದಿಂದ 8 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಈ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀವು ಪಡೆಯಬಹುದು. ನೀವು ಈ ಸಾಲವನ್ನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ, ನೀವು ಈ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ನಷ್ಟವು ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಹೊರೆಯನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಲದ EMI ಅನ್ನು ಶಿಸ್ತಿನಿಂದ ಪಾವತಿಸಿ

ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಸಾಲವು ಉಪಯುಕ್ತ ಮತ್ತು ಸಹಾಯಕ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದ್ದು, ವೃತ್ತಿಪರವಾಗಿ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ, ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಬಯಸುವ ಪದವಿ ಅಥವಾ ಕೋರ್ಸ್ ಅನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಸಾಲವನ್ನು ಶಿಸ್ತಿನಿಂದ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವೃತ್ತಿಜೀವನವನ್ನು ಸರಿಯಾದ ಹಾದಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಯಾವುದೇ ಮರುಪಾವತಿ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಮಾಡಬೇಡಿ.