ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗೊಂದಲವಿದ್ದರೆ ಬೇಗ ಪರಿಹರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ

ಐದು ವಿಧದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎನ್ನುವುದು ಒಂದು ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೂಡಿಕೆ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುವ ಹಲವಾರು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಹಣದ ಸಂಗ್ರಹವನ್ನು ಬಂಡವಾಳದ ಮೆಚ್ಚುಗೆಯ ಗುರಿಯೊಂದಿಗೆ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ (Mutual fund) ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ತುಂಬಾ ಒಳ್ಳೆಯದು ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜ್ಞಾನವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ,  ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ (Invest) ಮಾಡಲು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆಯು ಬಹಳ ಸಂಕೀರ್ಣವಾದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ. ನೀವು ಸರಿಯಾದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ನೇರವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗೊಂದಲವಿದ್ದರೆ ಬೇಗ ಪರಿಹರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ - Kannada News

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ವಿಧಗಳಿವೆ?

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗೊಂದಲವಿದ್ದರೆ ಬೇಗ ಪರಿಹರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ - Kannada News
Image source: Dainik Bhaskar

ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ನಿಯಂತ್ರಕ ಸೆಬಿಯಿಂದ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಐದು ವಿಭಾಗಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ.

  • ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು
  • ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು
  • ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅಥವಾ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು
  • ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ನಿಧಿಗಳು
  • ಇತರೆ ನಿಧಿಗಳು

ಇಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು

ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳು (Equity Funds) ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ವರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು ದೊಡ್ಡ, ಮಧ್ಯಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಕ್ಯಾಪ್ (Small cap) ಉಪ-ವರ್ಗಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ದೊಡ್ಡ ಕ್ಯಾಪ್ನಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಂಡವಾಳೀಕರಣದೊಂದಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಮಿಡ್ ಕ್ಯಾಪ್ (Mid cap) ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿನ ಹಣವನ್ನು ಮಧ್ಯಮ ಬಂಡವಾಳೀಕರಣದೊಂದಿಗೆ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಸಣ್ಣ, ಕಡಿಮೆ ಬಂಡವಾಳದೊಂದಿಗೆ ಸಣ್ಣ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗೊಂದಲವಿದ್ದರೆ ಬೇಗ ಪರಿಹರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ - Kannada News
Image source: CNBCTV18.com

ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು

ಅಪಾಯದಿಂದ ದೂರವಿರಲು ಬಯಸುವ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಡೆಟ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು (Debt Funds) ಉತ್ತಮ ಹೂಡಿಕೆ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಅಂತಹ ನಿಧಿಗಳ ಪರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ (Fixed income) ಖಜಾನೆ ಬಿಲ್‌ಗಳು, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಭದ್ರತೆಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ (loan funds) ಸ್ಥಿರತೆ ಇದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿನ ಏರಿಳಿತಗಳು ಅವರ ಮೇಲೆ ಕಡಿಮೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಬಯಸಿದರೆ, ಸಾಲ ನಿಧಿಯು ಅವರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

ಹೈಬ್ರಿಡ್ ನಿಧಿಗಳು

ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್ (Hybrid Fund) ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ಮಿಶ್ರಣವಾಗಿದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಬಯಸುವ ಆದರೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಇದು. ಇದು ಎರಡು ಉಪವರ್ಗಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಮೊದಲ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್ ಮತ್ತು ಎರಡನೇ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಡ್ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್. ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದ ವರ್ಗದ ಪ್ರಕಾರ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ (Mutual funds) ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಪರವಾಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಇಕ್ವಿಟಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಡ್ ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.

ಪರಿಹಾರ-ಆಧಾರಿತ ನಿಧಿಗಳು

ನಿವೃತ್ತಿ, ಮಕ್ಕಳ ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ಮದುವೆಯಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗುರಿಗಾಗಿ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ನಿಧಿಗಳು (Compensation-based funds) ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಅಂತಹ ನಿಧಿಗಳು ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಈ ಕೆಲವು ನಿಧಿಗಳು ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತವೆ.

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿನ ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗೊಂದಲವಿದ್ದರೆ ಬೇಗ ಪರಿಹರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ - Kannada News
Image source: Jupiter

ಇತರೆ ನಿಧಿಗಳು

ಇಕ್ವಿಟಿ, ಸಾಲ, ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಮತ್ತು ಪರಿಹಾರ ಆಧಾರಿತ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಹೊರತಾಗಿ, ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಗ್ರೋತ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಓಪನ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು, ಕ್ಲೋಸ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇಎಲ್‌ಎಸ್‌ಎಸ್ ಮುಂತಾದ ಹಲವು ರೀತಿಯ ನಿಧಿಗಳಿವೆ.

ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು- ಲಿಕ್ವಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ (Liquid funds) ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಉಳಿದಿದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಅಂತಹ ನಿಧಿಗಳು ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ಬೆಳವಣಿಗೆ ನಿಧಿಗಳು- ಹೆಸರೇ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ, ಅಂತಹ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿನ ಹಣವನ್ನು ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ (Growth funds) ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ELSS- ELSS ನ ಉದ್ದೇಶವು ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವಾಗಿದೆ. ಇದು 3 ವರ್ಷಗಳ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಇದರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ 80ಸಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ರೂ 1.5 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಯ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಓಪನ್ ಮತ್ತು ಕ್ಲೋಸ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು- ನೀವು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಓಪನ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದರೆ, ಮುಕ್ತಾಯದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಕ್ಲೋಸ್ ಎಂಡೆಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿನ (closed ended fund) ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.

 

Comments are closed.